净值理财产品销售情况调查:关键信息不足,营销合规性有待加强

2020-10-14 13:59   来源: 互联网    浏览次数:2738

随着资本管理和财务管理新规则的出台,银行财务管理净资产的转变进程加快,净值金融产品逐渐成为金融市场的主流。


然而,"证券日报"记者走访了多家银行网点,了解到理财产品的财务销售净值,发现理财产品的产品说明书给了很多投资者,同时,银行财务管理和销售行为不规范的现象也并不少见,许多理财经理回避了产品引进的重要性,没有提到产品的关键信息,缺乏风险信息等问题频频出现。

微信截图_20201014140028.jpg

此外,许多理财经理直截了当地说,净产值产品的增长率与投资者的购买意愿不成比例,净值产品也面临"赞扬不受欢迎"的局面,投资者对净值理财产品的接受程度有待提高。


并非主动通知所有费用


近年来,理财产品发行速度加快,银行理财产品逐渐从预期回报率向净资产转化,所有金融产品都采用净值管理。


那么,净值财务管理究竟是什么呢?所谓净值理财产品,其运作模式类似于基金,根据发行股票,定期或不定期披露单位股票净值财务管理,这种财务管理通常没有预期的回报率,而是提供业绩比较基准,通过净值变化反映投资运营情况,透明度更高,能更真实地反映资产市场价值。


最近,记者发现,每篇银行理财产品推荐栏中,大部分都是净值理财产品。同样,也有银行经理更倾向于推荐这类产品。在介绍产品时,许多银行理财经理更喜欢介绍产品亮点、过去业绩、业绩比较基准和管理团队。然而,产品成本、投资方向、投资资产类型和投资比例等关键信息,要么根本没有提及,要么就随随便便地带来了。


目前,净资产回报率将略高于传统的财务管理回报率,有一个销售良好的产品,该产品不仅表现良好,而且有很强的参与研究团队的能力。"一位股份制银行财务经理说,净值融资的损益需要由客户自己承担,即最终的实际收益率会波动,可能高于业绩比较基准,或者可能低于业绩比较基准。


在财富管理经理推荐产品的整个过程中,没有详细介绍产品的风险水平、投资范围、投资策略和相关费用,而只是对产品的情况作了一般性介绍,包括业绩比较基准、持续时间、开始购买量。


不同于预期回报率的理财产品,一些净值理财产品收取相关费用,包括申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等,但记者在采访调查中发现,如果投资者不就此问题提问,财务经理通常不会主动通知投资者。


当记者问及净值产品是否应收取相关费用时,银行财富管理经理告诉记者收取一定费用,并说:"最终实际收入从相关费用中扣除,这笔费用直接从产品收入中扣除,扣除费用后的收入在净值中显示。




责任编辑:无量渡口
分享到:
0
【慎重声明】凡本站未注明来源为"前瞻科技网"的所有作品,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如因作品内容、版权和其他问题需要同本网联系的,请在30日内进行!